加息后 定期返還兩全保險儲蓄功能被弱化

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樓主 2019-07-20 09:29:34
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人壽保險怎么樣

不少投保人在選擇定期返還現金的兩全保險時都看重了其既具保障功能,又有快速的現金回報。然而,在近期央行加息后,記者發現,定期返還現金的兩全保險儲蓄功能也被進一步弱化了。

保費比滿期給付兩全保險高
專家建議,在已加息及有進一步加息預期的情況下,投保定期返還現金的兩全保險不如投保只有滿期給付的兩全保險。滿期給付的兩全保險保費相對較低,投保人可將少交納的保險費用于儲蓄以獲得更高的利息收入。

跟只有滿期給付的兩全保險相比,定期進行現金返還的兩全保險最大的亮點在于其現金回報更迅速。此類兩全保險不僅可以在滿期時給付生存保險金,并且在保單生效一段時間后就開始有定期的現金返還,返還比例通常為保單的8%、9%。

比如,某保險公司的一款定期返還現金的兩全產品約定,在保單生效后,只要被保險人生存,每三年均可按基本保險金額的9%領取一次生存保險金。

然而,記者進行對比后發現,與只給付滿期保險金的兩全保險相比,定期返還現金的兩全保險的保障功能相對較弱;而且在保險金額相同的情況下,保費要遠遠超過普通的兩全保險。如表所示,A產品需交納的保費總額卻比B產品高出了75200元。

據了解,不少投保人在選擇定期返還兩全保險時都是看重了此類保險能較快地

給予現金回報。仍以表中定期返還兩全保險為例,若在被保險人30歲時投保了10萬基本保額的該保險,投保人每三年可獲得9000元的現金返還。據記者估算,在整個保險期間內,保戶共可獲得16次現金返還,總額約15萬元。

返還現金收入不如存款高

但是,A產品比B產品一共多交納了75200元保險費。而總額約15萬的定期返還的現金在扣除了多交納的保費和少獲得的5萬元滿期給付后,保戶額外可得的定期返還現金僅剩約25000元。

那么,以每年多交7520元的保險費,交10年,來獲得額外的25000元,是否劃算?記者發現,在近期央行加息后,保障功能較弱的定期返還現金的兩全保險的儲蓄功能也被進一步弱化了。若是保戶按三年一個階段,分別于每年交納保費的對應日將本應交為保費的7520元存成相應期限的銀行定期存款,加息后,每過三年,儲戶就可以獲得本息23600元。總的算下來,繳費的10年間,儲蓄的本息總額最少也是投保A產品額外所能獲得的25000元的三倍。(記者吳倩)

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